L’assurance emprunteur est une assurance qui garantit le remboursement d’un crédit en cas de décès, invalidité ou incapacité de travail. Elle est obligatoire pour tous les prêts immobiliers et professionnels. Elle permet à l’organisme prêteur de se protéger contre les risques d’impayés. Mais comment souscrire une assurance emprunteur ? Quels sont les critères d’acceptation ? Quelles sont les garanties proposées par les assureurs ?
Qu’est-ce que l’assurance emprunteur ?
Il est important de savoir que c’est une assurance qui permet au souscripteur de garantir le remboursement du prêt en cas d’incapacité à payer les mensualités. Elle est intéressante pour éviter la saisie immobilière ou l’expropriation du bien immobilier. Elle permet aussi de réduire le risque d’endettement et donc le taux d’intérêt du crédit immobilier. De plus, il est possible de négocier les conditions du contrat d’assurance emprunteur afin qu’il soit plus avantageux.
Lorsque vous contractez un prêt immobilier, la banque exige que vous souscriviez une assurance emprunteur qui couvre votre prêt en cas de décès, perte totale ou partielle d’autonomie et incapacité temporaire totale de travail. Bien entendu, l’organisme prêteur exige que vous souscriviez cette assurance chez eux et ce n’est pas toujours facile pour les personnes ne possédant pas un bon dossier bancaire. Cela peut être particulièrement difficile si vous avez des problèmes de santé (diabète, maladie cardiaque…). Dans ce cas-là, il est conseillé de recourir à une assurance extérieure car elle sera beaucoup moins chère et parce qu’elle prendra en charge le remboursement total ou partiel du crédit immobilier en cas d’accident grave.
Quels sont les types d’assurance emprunteur ?
Il existe deux types d’assurance emprunteur : l’assurance groupe et l’assurance individuelle.
L’assurance groupe est une assurance qui vient généralement avec un prêt (ou une carte bancaire) et qui sera proposée par la banque au moment de la souscription. Elle permet à l’emprunteur de bénéficier d’une couverture sur toute sa durée de remboursement, mais également pour les proches qu’il souhaite protéger financièrement.
La plupart des assurances groupes incluent une garantie décès qui prend en charge le remboursement du crédit si le client venait à décéder avant son terme.
Il faut savoir que cette garantie ne joue pas si le décès est dû à un suicide ou à une tentative de suicide. Dans ce cas, l’emprunteur devra trouver une solution alternative pour honorer ses engagements financiers vis-à-vis de la banque. Pour optimiser votre couverture, pensez à choisir des options supplémentaires telles que la protection juridique ou encore la prise en charge des mensualités après votre départ en retraite. Enfin, il existe également des contrats appelés « pack » qui regroupent plusieurs garanties simultanément afin d’obtenir un tarif plus intéressant.
L’assurance individuelle est quant à elle contractée directement auprès d’un assureur ou d’une société spécialisée comme par exemple Cardif Assurance Vie (pour le compte du Crédit Agricole). Cette option permet aux emprunteurs de personnaliser leur contrat et peut être très utile en cas de changements importants concernant le contexte familial et/ou professionnel (divorce, chômage…).
Comment souscrire à une assurance emprunteur ?
Vous êtes sur le point de souscrire à un crédit immobilier et vous souhaitez savoir comment choisir l’assurance de prêt ? Pour cela, nous allons vous donner quelques informations qui peuvent vous aider dans votre décision.
L’assurance emprunteur est une garantie que la banque demande pour se protéger contre des événements imprévus. Elle prend en charge les remboursements du crédit en cas de problème.
Les conditions d’une assurance emprunteur sont multiples : le contrat doit être accepté par la banque, il doit couvrir toutes les garanties obligatoires du contrat (décès, invalidité et arrêt de travail) et il ne doit pas avoir été résiliée ou suspendue depuis moins d’un an.
Votre banque peut exiger l’adhésion à une assurance emprunteur mais elle ne peut pas vous forcer à y souscrire. Cependant, si elle refuse votre dossier bancaire, elle devra motiver son refus pour que ce refus soit valable aux yeux de la loi.
Le contrat proposé par la banque est toujours plus cher que celui proposé par l’assureur individuel. Chaque assureur dispose de sa propre grille tarifaire qui comprend un ensemble de garanties couvertes par la société d’assurances, ainsi que des exclusions et des plafonds de remboursement (garanties obligatoires).
Le prix varie aussi selon le profil et le risque auquel on est exposé (âge, profession. ).
Quels sont les avantages de l’assurance emprunteur ?
L’assurance emprunteur est une garantie qui permet de couvrir les risques liés à un crédit immobilier, mais aussi d’en réduire le coût et d’obtenir des avantages fiscaux.
Il existe différents types d’assurances emprunteurs : l’emprunteur peut choisir une assurance prêt immobilier individuelle ou collective.
L’assurance prêt immobilier individuelle est souscrite par l’emprunteur pour son propre compte et n’est pas proposée par la banque. Cette assurance doit être souscrite avant la signature du contrat de crédit immobilier. En revanche, l’assurance prêt immobilier collective peut être souscrite par la banque, à condition que celle-ci en propose au moins une sur le marché.
La comparaison des offres d’assurances permet de choisir la meilleure formule possible en fonction des besoins de chacun.
Quels sont les inconvénients de l’assurance emprunteur ?
L’assurance emprunteur est un élément essentiel de l’emprunt immobilier. Cette assurance a pour but de protéger l’organisme prêteur en cas d’incapacité ou d’invalidité de l’emprunteur.
L’assurance emprunteur fait partie des garanties que doit obligatoirement souscrire un emprunteur pour pouvoir obtenir un crédit immobilier. Cette assurance est sollicitée par les banques et les organismes de crédit pour se protéger en cas d’accident de la vie qui peut engendrer une incapacité, voire même une décès.
Lorsque le particulier souscrit à un prêt immobilier, il a tout intérêt à prendre une assurance décès-invalidité afin de se protéger en cas d’imprévu qui pourrait mettre en péril son remboursement.
Il y a plusieurs types d’assurances décès-invalidité: La garantie décès : elle permet au bénéficiaire du contrat (généralement le conjoint) de percevoir le capital restant à rembourser au moment du décès du souscripteur (l’emprunteur).
La garantie invalidité : elle permet au bénéficiaire du contrat (généralement le conjoint) de percevoir une rente qui sera versée jusqu’à l’âge limite fixée par la compagnie.
Quel est le prix de l’assurance emprunteur ?
Lorsque vous souscrivez un prêt immobilier, il est important de souscrire une assurance emprunteur. Cette dernière a pour but de rembourser votre crédit en cas de décès ou d’invalidité.
Le coût de l’assurance emprunteur peut varier selon plusieurs critères. Elle représente en moyenne 1/3 du coût total du prêt et permet de protéger les personnes qui l’ont contractée ainsi que leurs proches. Avant toute chose, il faut savoir qu’il est obligatoire pour pouvoir contracter un crédit immobilier afin d’acheter un bien immobilier ou encore effectuer des travaux importants sur celui-ci.
La loi impose aux organismes financiers la souscription d’une assurance emprunteur au moment de la signature du contrat. Cette couverture a pour objectif principal de protéger le client, et notamment son conjoint ou ses enfants, si jamais il devait arriver malheur avant le remboursement total du prêt. Elle prend également en charge le remboursement des mensualités restantes au cas où l’emprunteur devrait être hospitalisé ou atteint d’une invalidité permanente partielle (IPP).
Il existe différents types d’assurances : L’assurance décès : elle permet à l’organisme financier qui accorde un crédit immobilier au client assuré de percevoir une indemnisation suite à son décès accidentel ou à une maladie grave entraînant une invalidité totale et permanente (IPP).
Le contrat d’assurance emprunteur est une garantie qui permet à l’emprunteur, en cas de décès ou d’invalidité, de rembourser son prêt immobilier. Elle est obligatoirement souscrite par tout emprunteur pour un crédit immobilier. Le contrat peut être souscrit auprès de l’établissement prêteur ou auprès d’un assureur indépendant, et doit alors respecter des règles spécifiques.
